Семейная ипотека на строительство дома: как получить в 2026 году

Какие требования существуют при строительстве дома по семейной ипотеке? Как получить кредит? Можно ли использовать маткапитал? Ответы на эти и другие вопросы вы сможете найти в нашем материале

Семейная ипотека позволяет потратить льготный кредит под 6% на строительство дома. Рассказываем, как оформить такой заем, какие требования предъявляются к самому дому и строительству.

Условия семейной ипотеки на строительство дома

Одно из направлений использования семейной ипотеки— это строительство собственного дома. Льготный кредит в рамках программы на строительство дома доступен:

• семьям с детьми, где есть хотябы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
• семьям, проживающим в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющим двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет);
• семьям, где есть ребенок-инвалид.

Потратить льготный кредит можно на:

• покупку строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса);
• строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием эскроу-счета для оплаты;
• покупку земельного участка с одновременным строительством на нем. Применение эскроу-счета также обязательно;
• завершение строительства жилого дома с применением эскроу-счета.

С 1 февраля условия по семейной ипотеке, в том числе на строительство частного дома, ужесточились. С этой даты можно оформить лишь одну ипотеку на семью. Раньше право на льготный кредит было у каждого из супругов. Теперьже созаемщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи (за исключением супруга— иностранного гражданина). Кроме того, ребенок должен быть зарегистрирован по одному адресу с заемщиком. Для оформления семейной ипотеки теперь нужно предоставить СНИЛС детей.

Оформить вторую ипотеку на семью получится после погашения первого кредита и при рождении еще одного ребенка. В тоже время, если семейного дохода для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц в качестве заемщиков.

Требования при строительстве дома

Чтобы получить кредит по семейной ипотеке, подходить под параметры программы нужно не только заемщику. Также необходимо, чтобы само строительство дома велось с соблюдением определенных условий.

Как уточнили в пресс-службе «Дом.РФ», строящийся дом должен быть:

• отдельно стоящим, предназначенным для проживания одной семьи;
• не должен состоять из блоков или квартир;
• иметь не более трех этажей и быть не выше 20м.

Дополнительные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Требования предъявляются и к самому земельному участку:

• он должен относиться к категории земель населенных пунктов с разрешенным видом использования для ИЖС;
• дом можно строить на землях для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства, но регистрация в таком доме может быть запрещена.

Есть требования к срокам и порядку строительству дома в рамках семейной ипотеки, продолжили в институте жилищного развития. Так, например:

• перед началом строительства нужно уведомить местную администрацию с указанием характеристик планируемого дома;
• разрешение на строительство индивидуального жилого дома не требуется, но необходимо уведомление о соответствии планируемого объекта от разрешительного органа. Срок рассмотрения составляет семь рабочих дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 23 рабочих дней;
• строительство должно вестись с привлечением подрядчика по договору подряда с использованием счета эскроу. Подрядчика можно выбрать на сайте «строим.дом.рф»;
• на строительство дома обычно отводится от 12 до 24 месяцев. Если строительство ведется с использованием домокомплекта, срок может сокращаться до 12–18 месяцев. Конкретные сроки прописываются в договоре с банком и подрядчиком. «Срок строительства дома по программе «Семейная ипотека» напрямую не фиксирован государственными нормами, но при выдаче кредита такой срок должен быть установлен в договоре строительного подряда»,— указали в «Дом.РФ»;
• после строительства дом необходимо поставить на кадастровый учет и зарегистрировать на него право собственности. «После регистрации дома эскроу-счет раскрывается и средства перечисляются подрядчику. В банк предоставляется пакет документов, подтверждающих завершение строительства и право собственности»,— пояснили в институте жилищного развития.

Как оформить семейную ипотеку на строительство дома: пошаговая инструкция

1. Сначала нужно убедиться, что вы подходите под условия программы. Затем нужно рассчитать стоимость строительства и определиться с параметрами кредита— суммой и сроком его погашения. Сделать это можно с помощью ипотечного калькулятора.

2. Выбрать банк и отправить заявку на семейную ипотеку. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и загрузить необходимые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, свидетельство о рождении детей).

3. После получения предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов, связанных с будущим строительством дома с указанием его параметров и стоимости:

• правоустанавливающие документы на участок— выписка из Росреестра и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство;

• отчет об оценке земельного участка;

• проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости;

• ответ местной администрации о согласовании строительства.

Перечень документов лучше заранее уточнить в банке, так как кредитные организации могут расширять и изменять этот список.

4. После одобрения заявки и сбора всех необходимых документов подписывается ипотечный договор на строительство дома и вносится первый взнос. Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости строительства по договору подряда или совокупной стоимости земли и строительства при одновременной покупке участка.

5. Затем происходит пoдпиcaниe дoгoвopa кyпли-пpoдaжи пo зeмeльнoмy yчacткy и дoгoвopa пoдpядa. Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.

6. После чего зарегистрированный договор ипотеки или выписку из Росреестра с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. Также необходимо застраховать залоговую недвижимость.

7. Теперь ипотечные деньги будут зачислены на счет покупателя. Чacть из ниx пойдет нa oплaтy земли, а часть— на эскроу-счет застройщика. Этими средствами застройщик/подрядчик сможет воспользоваться только после того, как дом будет достроен и зарегистрирован.

Какие банки дают семейную ипотеку на строительство дома

Оформить семейную ипотеку в 2026 году можно более чем в 75 российских банках. Среди них такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, банк «Дом.РФ», Промсвязьбанк, Совкомбанк.

Перечень банков— участников семейной ипотеки периодически обновляется, проверить его можно на сайте «Дом.РФ». Кроме того, дополнительные условия, перечень необходимых документов регулярно обновляются, поэтому их необходимо уточнить в банке, где планируется брать кредит на строительство дома.

Сбербанк

В «Сбере» по семейной ипотеке можно получить кредит по льготной ставке на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка. «Обязательным условием является наличие залога. На период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка»,— пояснили в пресс-службе банка.

При этом сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка. Оставшиеся 20,1% заемщик должен оплатить из собственных средств— это и будет первоначальный взнос.

ВТБ

В ВТБ семейной ипотекой можно воспользоваться в том числе при строительстве индивидуального жилого дома. «Требования к земельному участку: категория— земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения; разрешенный вид использования— для индивидуального жилищного строительства, для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный участок) или жилая застройка»,— рассказали в пресс-службе банка.

Сам дом должен быть отдельно стоящим объектом высотой до 20м (не более трех этажей). Материалы стен— кирпич, бетон, дерево (в том числе брус, клееный брус, оцилиндрованное бревно), каркас, СИП-панели, шлакоблок, ЛСТК с утеплением. Площадь— от 50 кв. м. «Формат строительства— только с привлечением подрядной организации, аккредитованной банком. Сроки зависят от типа застройки: для домокомплекта— 12 месяцев, при строительстве по проекту— 24 месяца»,— уточнили в банке.

Можноли купить земельный участок по семейной ипотеке

По семейной ипотеке можно приобрести земельный участок для строительства индивидуального жилого дома. Категория земли и вид разрешенного использования земельного участка должны позволять строительство жилого дома.

«При покупке участка он передается в залог банку. Если кредит оформляется одновременно на приобретение участка и строительство дома, залогом выступает участок, а после завершения строительства— дом и участок. При необходимости залогом может быть другое жилье или поручитель (до завершения строительства и регистрации дома)»,— пояснили в пресс-службе «Дом.РФ».

Первоначальный взнос составляет от 15–20% от стоимости участка и/или строительства дома. При дальнейшем строительстве дома по семейной ипотеке необходимо заключить договор подряда с подрядчиком и использовать эскроу-счет для оплаты работ.